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Inteligência artificial no mercado financeiro: desafios e oportunidades
PorRTM
Imagem mostra uma mão humana e uma mão robótica se encontrando e uma mulher lendo um tablet.

2 trilhões de dólares. Esse é o valor que se espera que o mercado de inteligência artificial chegue em 2030 — e que já está valendo 100 bilhões em 2021, segundo dados da Statista.

Tudo, desde cadeias de suprimentos, marketing até produtos e financeiro, engloba campos que, de alguma forma, adotarão inteligência artificial em suas estruturas de negócios. 

De maneira bem resumida, estamos falando de um ramo da ciência da computação que estuda e desenvolve sistemas capazes de realizar tarefas que exigiriam inteligência humana: reconhecer padrões, aprender, raciocinar, tomar decisões e resolver problemas. 

A inteligência artificial no mercado financeiro, mais especificamente, tem muitos usos. Análise de crédito e a  validação de identidade, por exemplo, são dois deles. 

Como efeito, a IA também traz benefícios para cada uso, respectivamente, melhores tomadas de decisão e mais segurança dos dados.

A seguir, entenda mais sobre esse tema!

As principais aplicações da inteligência artificial no mercado financeiro

A inteligência artificial (IA) tem se tornado básica no mercado financeiro, proporcionando uma série de benefícios e possibilidades. 

Atualmente, existem diversas aplicações da IA nesse setor, e a expectativa é que esse volume de aplicações continue a aumentar nos próximos anos, impulsionado pelo constante avanço tecnológico.

Atendimento ao cliente

Uma das aplicações mais visíveis da inteligência artificial no mercado financeiro é o atendimento ao cliente. 

Graças aos avanços na área de processamento de linguagem natural (PLN) e chatbots, os clientes podem interagir com assistentes virtuais em tempo real por meio de canais como Whatsapp e chat GPT. 

Esses assistentes virtuais são capazes de entender as perguntas e solicitações dos clientes, fornecer respostas precisas e resolver problemas comuns de forma eficiente. 

Empresas têm desenvolvido soluções de atendimento ao cliente baseadas em IA, como chatbots personalizados que podem ser integrados aos sistemas de comunicação das instituições financeiras.

Análise de crédito

A análise de crédito é outra área em que a inteligência artificial no mercado financeiro tem desempenhado um papel importante. 

Tradicionalmente, os bancos e instituições financeiras utilizam uma série de critérios para avaliar a capacidade de pagamento de um cliente em potencial. 

Com a IA, é possível aprimorar esse processo por meio de algoritmos avançados que analisam grandes volumes de dados, como histórico de crédito, transações financeiras, informações pessoais e comportamentais, entre outros.

A IA pode identificar padrões e tendências ocultas nos dados, ajudando a tomar decisões mais precisas e automatizadas no que diz respeito à concessão de crédito, por exemplo, considerando o Open Finance.

Validação de identidade

A validação de identidade é um aspecto crítico no mercado financeiro, especialmente para prevenir fraudes e garantir a cibersegurança das transações. 

A inteligência artificial pode desempenhar um papel fundamental nesse processo, utilizando técnicas de reconhecimento facial, análise de voz e outras formas de biometria para verificar a autenticidade de um indivíduo.

Algoritmos de IA podem comparar características físicas e padrões comportamentais com base em dados previamente registrados, garantindo uma validação mais precisa e confiável.

Prevenção de fraudes

A prevenção de fraudes financeiras é uma das preocupações constantes do mercado financeiro. E a inteligência artificial pode ajudar nisso. 

Ela é capaz de detectar atividades suspeitas e identificar possíveis fraudes com base em padrões de comportamento, histórico de transações e outros dados relevantes. 

Algoritmos de IA podem analisar grandes quantidades de informações em tempo real, identificando transações atípicas e alertando as instituições financeiras para que tomem as medidas necessárias. 

Soluções como a da RTM tem soluções específicas para instituições financeiras e de pagamentos que visam mitigar riscos cibernéticos e trazer relatórios detalhados que atendem requisitos de compliance e auditoria.

Automação de processos 

Finalmente, a automação de processos é uma área em que a inteligência artificial tem ganhado destaque no mercado financeiro. 

Através de algoritmos de IA, é possível automatizar tarefas rotineiras e repetitivas, como a verificação de documentos, o processamento de pagamentos e a reconciliação de transações. 

Isso não só aumenta a eficiência operacional, reduzindo o tempo e os erros associados a essas tarefas, mas também permite que os profissionais financeiros se concentrem em atividades de maior valor agregado. 

Ferramentas como o Hub Fundos, desenvolvido pela RTM, permitem a automação de processos na gestão de fundos de investimento, facilitando a comunicação e a colaboração entre todos os atores envolvidos.

Você  conhece o presente e está preparado para o futuro dos meios de pagamentos? Descubra agora! 

Inteligência artificial: benefícios e potencialidades para o setor financeiro 

A IA é uma poderosa ferramenta para impulsionar a transformação digital no setor financeiro. 

Entenda mais sobre a variedade de benefícios e potencialidades que podem impulsionar o desempenho das instituições financeiras.

Agilidade no atendimento 

Uma das grandes vantagens da inteligência artificial no mercado financeiro é a capacidade de fornecer atendimento ágil e personalizado aos clientes. 

As instituições financeiras podem atender às demandas dos clientes em tempo real, 24 horas por dia, 7 dias por semana — o que, naturalmente, gera agilidade. 

Na verdade, isso resulta em uma melhor experiência do cliente, reduzindo o tempo de espera e fornecendo respostas rápidas e precisas para consultas e problemas comuns. 

Além disso, os chatbots podem aprender com as interações anteriores e aprimorar suas respostas ao longo do tempo, oferecendo um atendimento cada vez mais eficiente.

Tomada de decisão com base em dados 

A IA possibilita uma tomada de decisão mais embasada e precisa no setor financeiro. 

A capacidade de processar e analisar grandes volumes de dados de maneira rápida e eficiente faz com que os algoritmos identifiquem padrões, tendências e insights valiosos para apoiar as decisões financeiras.

Por exemplo, a IA pode analisar dados de mercado, histórico de transações, comportamento do cliente e outros fatores relevantes para fornecer recomendações de investimento mais precisas e ajudar a mitigar riscos — e a análise de crédito, como dito antes.

Segurança dos dados

A segurança dos dados é uma preocupação crítica no setor financeiro, e a IA pode desempenhar um papel fundamental na proteção dessas informações sensíveis. 

Algoritmos de IA podem monitorar e analisar constantemente os padrões de uso e acesso aos dados, identificando atividades suspeitas e ajudando a prevenir fraudes e ataques cibernéticos.

Seja na validação de identidade ou de outras formas, a IA pode ajudar a detectar e responder rapidamente a possíveis violações de segurança.

Isso fortalece as defesas das instituições financeiras e protege os dados confidenciais dos clientes.

Eficiência nos processos 

A automação de tarefas e processos é um dos benefícios mais significativos da inteligência artificial no mercado financeiro. 

Tarefas rotineiras e repetitivas, como processamento de documentos, verificação de conformidade regulatória e reconciliação de transações, podem ser automatizadas por meio de algoritmos de IA. 

Isso resulta em uma maior eficiência operacional, redução de erros e economia de tempo para os profissionais financeiros, que podem se concentrar em atividades de maior valor agregado, como análise de dados, estratégias de investimento e atendimento ao cliente.

No fim das contas, a IA faz parte da mudança e as instituições precisam acompanhar isso.

Aquelas empresas que adotarem e aproveitarem plenamente o potencial da inteligência artificial estarão em uma posição vantajosa para oferecer serviços mais ágeis, tomar decisões mais informadas e garantir a segurança dos dados e processos. 

Ou seja, para se manterem competitivas, as empresas devem abraçar essa transformação e explorar as inúmeras oportunidades.

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