Quando o assunto é segurança da informação, o setor financeiro joga em outro nível. E não é por acaso: a sensibilidade dos dados envolvidos, o volume de transações diárias e o risco constante de fraudes exigem um alto padrão de conformidade.

As perdas financeiras decorrentes de fraudes apenas no sistema de pagamentos instantâneos Pix cresceram 70% em 2024, alcançando R$ 4,9 bilhões, conforme dados do Banco Central.

Estar em dia com as regulamentações é uma questão de sobrevivência no mercado.

Nesse contexto, contar com um fornecedor de tecnologia que entenda as particularidades do setor faz toda a diferença.

O parceiro ideal precisa acompanhar de perto as normas, antecipar riscos e apoiar a instituição em cada etapa do compliance tecnológico.

Ao longo deste artigo, vamos explorar as principais normas que regem a segurança cibernética e a contratação de tecnologia no setor financeiro. Veja também como um parceiro especializado é uma vantagem competitiva!

Principais normas de segurança do setor financeiro

O ramo financeiro é um dos pioneiros na implementação de programas profissionais de compliance. Isso se explica devido às exigências do setor quanto à regulação, segurança de dados e proteção contra fraudes ou lavagem de dinheiro.

As instituições precisam seguir rigorosamente as normas de segurança e muitas delas já utilizam soluções inovadoras para isso, como os cloud providers especializados.

No caso das instituições financeiras, esse processo é regulamentado pelo Banco Central (Bacen), por meio de legislação específica, que visa prevenir fraudes, proteger dados e também preservar a integridade das instituições.

A seguir, resumimos as principais normas de segurança que nos ajudam a entender a importância disso!

Resolução CMN nº 4.893/2021

A Resolução CMN nº 4.893/2021 define o que as instituições financeiras devem observar ao contratar serviços de computação em nuvem e de tecnologia de terceiros. Ela traz exigências sobre:

• Política de segurança cibernética;
• Due diligence dos prestadores;
• Mitigação de riscos e governança contratual;
• Continuidade operacional e gestão de incidentes.

Na prática, isso significa que contratar qualquer serviço na nuvem no mercado financeiro exige planejamento, critérios de avaliação e processos para monitorar riscos, o que reforça a importância de ter um parceiro com experiência no setor.

Resolução BCB nº 85/2021

A Resolução BCB nº 85/2021 foca especialmente em instituições de pagamento, corretoras e distribuidoras. Essa norma complementa a anterior ao estabelecer regras sobre: 

• Segurança cibernética; 
• Governança de tecnologia; 
• Continuidade de negócios. 

Ela substitui a antiga Resolução nº 4.658/2018 e foi atualizada recentemente pela Resolução BCB nº 368/2024, que ajusta os requisitos à realidade das novas tecnologias adotadas por instituições não bancárias. 

Carta-Circular nº 4.001 

A Carta-Circular nº 4.001 divulga uma lista de operações que podem indicar crimes como lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo — e que precisam ser reportadas ao COAF. Entre os exemplos estão: 

• Movimentações incompatíveis com a capacidade financeira do cliente; 
• Estruturação para evitar comunicação; 
• Transferências sucessivas e sem justificativa entre diferentes contas. 

Aqui, a tecnologia também é uma aliada: sistemas que monitoram comportamento transacional com base em dados e alertas automáticos ajudam a detectar padrões suspeitos com mais agilidade. 

Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) 

Instituições financeiras lidam com um volume imenso de informações sensíveis — e a LGPD no mercado financeiro também impõe regras rígidas sobre como esses dados devem ser coletados, tratados, armazenados e compartilhados. 

Ter processos bem definidos de consentimento, minimização de dados, anonimização e resposta a incidentes é indispensável.  

Da mesma forma, parceiros de tecnologia que acessam ou armazenam dados também precisam estar em conformidade. 

Resolução nº 4595 

A Resolução nº 4595 estabelece que toda instituição autorizada pelo Bacen precisa ter uma política de conformidade formalizada, com estrutura adequada para identificar e mitigar riscos legais e regulatórios. 

Na prática, reforça a importância de uma atuação preventiva e integrada com tecnologia: entra aqui o uso de soluções que monitoram e documentam os processos de compliance em tempo real. 

Cloud e segurança no setor financeiro: por que escolher um provider especializado? 

Diante de um cenário regulatório exigente, contar com um fornecedor de cloud computing que entende o setor financeiro não é um diferencial — é um pré-requisito. 

Um cloud provider especializado, como a RTM, já opera de acordo com todas as normas que listamos. Com um parceiro deste nível, a infraestrutura digital estará preparada para:  

• Armazenar dados com segurança e em conformidade com a LGPD; 
• Oferecer serviços de nuvem com as exigências da Resolução CMN nº 4.893; 
• Integrar sistemas com criptografia de ponta e ambientes monitorados; 
• Automatizar alertas e relatórios que atendem às exigências do Bacen; 
• Reduzir riscos operacionais com soluções testadas para o setor. 

Além da cloud, a RTM também oferece uma gama de soluções voltadas à segurança da informação e conformidade regulatória. 

Ter um fornecedor que já fala a linguagem do mercado financeiro reduz complexidades e acelera a estratégia de transformação digital com segurança e confiança. 

Quer garantir que sua instituição esteja preparada para os desafios atuais e futuros do setor financeiro? Entre em contato com a RTM e conheça nossas soluções!